透過合格慈善分配(QCD)，退休人士可有效減少調整後的總收入，避免Medicare附加費用。這項策略能為許多退休者節省每年約$1,148的醫療支出。

隨著2026年的到來，許多退休人士將面臨Medicare的IRMAA附加費，而一個簡單的解決方案就是利用IRA中的合格慈善分配(QCD)。該方式不僅符合最低必要分配(RMD)要求，還能讓其在計算調整後總收入(MAGI)時被排除，從而避免額外的醫療保險費用。例如，一位73歲的寡婦若以現金提取全額RMD，她的MAGI將達到112,000美元，超出109,000美元的門檻，導致每月Part B保費上升。但若她選擇將10,000美元作為QCD捐贈給慈善機構，MAGI則降至102,000美元，避免了高達1,148美元的年度醫療支出。

此外，對於即將進入退休生活的人士，建議採用「收入優先」的方法，確保基本開支由穩定的收益來源覆蓋，以免在市場低迷時出售資產。值得注意的是，IRA持有者需在轉帳日滿70?歲，並且必須直接將資金轉至慈善機構，以保持稅務優惠。因此，及早規劃和執行QCD是明智之舉，特別是在年底截止日期之前。

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